משכנתא לרכישת דירה: ליווי מלא מהאישור העקרוני ועד העברת הכסף
רכישת דירה היא העסקה הגדולה בחיים של רוב המשפחות, והמשכנתא היא החלק היקר בה. יועץ משכנתאות פרטי עובד מטעמכם ולא מטעם הבנק: הוא בודק שאפשר לקבל אישור לפני שחותמים על חוזה, מנהל מו״מ על התנאים, ובונה תמהיל שתוכלו לעמוד בו גם בעוד עשר שנים.
קודם אישור עקרוני, אחר כך חוזה
לפני שחותמים על חוזה רכישה חשוב לברר שיש אישור עקרוני למשכנתא. לשם כך מציגים לבנק פרטים אישיים, דפי חשבון, אישורי הכנסה ופרטי הנכס. אישור עקרוני אינו התחייבות סופית: אם המצב הכלכלי משתנה לרעה, הבנק לא חייב לעמוד בו. לכן מכינים את התיק נכון כבר מההתחלה.
כמה הבנק יכול לממן?
| סוג הרכישה | שיעור מימון מרבי | הון עצמי מינימלי |
|---|---|---|
| דירה יחידה | 75% | 25% |
| דירה חליפית | 70% | 30% |
| דירה להשקעה | 50% | 50% |
בנוסף, ההחזר החודשי לא יכול לעבור 50% מההכנסה הפנויה, ובפועל הבנקים נעצרים בדרך כלל סביב 40%. הפירוט המלא נמצא במדריך כמה משכנתא אפשר לקבל.
מה אנחנו עושים בשבילכם
- בודקים את התיק ומכינים אותו להגשה, כדי לזהות בעיות לפני שהבנק מזהה אותן.
- בונים תמהיל מסלולים שמתאים ליכולת ההחזר ולמטרות שלכם.
- מנהלים מו״מ מול הבנקים. לכל סוג לקוח יש בנק שיילחם עליו, ואנחנו יודעים איפה להגיש.
- מלווים את שלב הבטחונות: שמאות, מסמכים וביטוחים. טעות בשלב הזה עלולה לעכב את כל העסקה.
- מלווים עד ביצוע המשכנתא והעברת הכסף למוכר.
דירה ראשונה? בדקו אם מגיעה לכם זכאות
מי שעומד בתנאי משרד הבינוי והשיכון יכול לקבל הלוואת זכאות בריבית מסובסדת. הסכום נקבע לפי ניקוד אישי, וההלוואה נכנסת כחלק מהתמהיל. יתרון נוסף: הלוואת זכאות פטורה מעמלת היוון בפירעון מוקדם.
שאלות נפוצות
כמה הון עצמי צריך כדי לקנות דירה ראשונה?
לדירה יחידה הבנק יכול לממן עד 75% משווי הנכס, ולכן צריך לפחות 25% הון עצמי. מעבר לזה כדאי להיערך להוצאות נלוות כמו עורך דין, שמאות, ומס רכישה אם הוא חל.
כמה זמן לוקח תהליך המשכנתא?
בתיק עם שיתוף פעולה טוב, בדרך כלל חודש עד חודשיים עד שהתיק מוכן להעברת הכסף, והמועד עצמו נקבע בחוזה הרכישה. אי אפשר להתחייב על לוח זמנים מראש. הפירוט לפי שלבים במדריך תהליך המשכנתא.
אפשר להתחיל לפני שמצאתי דירה?
כן, ואפילו מומלץ. בדיקה מוקדמת מראה עד איזה סכום כדאי לחפש, ומונעת חתימה על עסקה שלא תצליחו לממן.