משכנתא לדירה להשקעה: כך בונים עסקה שעובדת
משכנתא לדירה להשקעה מוגבלת ל-50% משווי הנכס, ולכן צריך הון עצמי גדול יותר, והבנק בוחן את ההכנסות בקפידה. הצלחה בעסקה כזו תלויה בשלושה דברים: הגשה נכונה לבנק המתאים, תמהיל שמתאים לתזרים, ובדיקה כנה אם ההשקעה משתלמת אחרי כל העלויות.
מה נחשב דירה להשקעה?
כל דירה שאינה דירה יחידה ואינה דירה חליפית נחשבת דירה להשקעה, גם אם אתם מתכננים לשמור אותה לילדים. שיעור המימון המרבי הוא 50%, ומי שאינו אזרח ישראלי, כהגדרתו בהוראות בנק ישראל, נחשב תמיד כרוכש דירה להשקעה.
מה בודקים לפני שחותמים
- כמה תהיה ההכנסה משכירות, ומה יקרה אם הדירה תעמוד ריקה כמה חודשים.
- מה יהיה ההחזר החודשי אם הריבית תעלה, ולא רק לפי הריבית של היום.
- כמה הון עצמי נשאר בצד אחרי הרכישה, כולל מס רכישה ועלויות נלוות.
- איך ההחזר החדש משפיע על יחס ההחזר הכולל שלכם.
קיבלתם סירוב להשקעה?
באחד התיקים שלנו, מקרית גת, דירה שנייה להשקעה קיבלה סירוב בגלל הכנסות לא מספקות. אחרי שהתיק הוגש בצורה נכונה הגיע אישור, שבוע לפני הפרת חוזה. כל תיק שונה, אבל סירוב ראשון אינו בהכרח תשובה סופית. קראו עוד על מה עושים כשהבנק סירב.
איך הבנק מסתכל על הכנסה משכירות
הכנסה נחשבת רק אם היא קבועה, מגובה באסמכתה ומופקדת בחשבון. לכל בנק כללים משלו לגבי החלק מההכנסה משכירות שהוא מוכן להכיר בו, ולכן בחירת הבנק משנה את הסכום שתוכלו לקבל.
שאלות נפוצות
כמה הון עצמי צריך לדירה להשקעה?
לפחות 50% משווי הדירה, כי זו התקרה שקבע בנק ישראל לדירה להשקעה. מעבר לכך צריך להביא בחשבון מס רכישה, שבדירה נוספת גבוה יותר, ועלויות נלוות.
אפשר להשתמש בדירה הקיימת שלי כבטוחה לרכישה?
כן, אפשר לשעבד דירה קיימת לצורך רכישת דירה אחרת. שיעור המימון נקבע לפי הנכס הנרכש, ובכל מקרה ההלוואה לא תעלה על 50% משווי הנכס המשועבד. צריך לבדוק את זה לפי הפרטים של העסקה.